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根据调查，到2004年末为止，因没有按期偿还卡债或手机费，而成为信用不良者的十几至二十几岁的韩国青少年，已突破64万人。

信用卡本来是方便人类生活的“文明利器”，没想到竟然变成了凶器，使前途无量的年轻人沦为信用不良者。世界时事周刊《时代》针对目前的社会现状，曾经嘲讽韩国人的消费是“盖在信用卡上的房子”。

“信用不良”一词随着“信用不良登记制度”的废止而消失，但是问题并没有得到真正的解决。个人的信用管理变得更为重要，错误的选择一瞬间毁掉一个人的生活。

事实上，信用卡真的具有危险性。美国有所大学为了解信用卡对人的消费心理的刺激程度，做了一个有趣的实验：第一次，他们在桌子上放一本商品说明书，然后让参加实验的人写出愿意支付的价格；第二次，其他条件不变，只是在桌子上放了一张信用卡，再让参加实验的人写出愿意支付的价格。两次的结果截然不同。测试者只是看到信用卡而已，却表现出愿以更高价格购买的意思，只是意识到有信用卡存在的前提下所做出的决定。这个实验说明了信用卡会让人的金钱意识变得淡薄，不知不觉就让人债台高筑。大人既然如此，更何况缺乏信用意识的青少年？这些孩子很可能因为一念之差而后悔终生。

我们几乎每天都会在报纸上看到因为信用卡债务导致青少年越轨和犯罪的新闻。不知从什么时候开始，这些不懂事的孩子都纷纷持有信用卡了。就像老实的孩子交上了坏朋友似的，他们逐渐被信用卡所迷惑，过不了多久，当他们背负一身债务时，才猛然醒悟到信用卡的可怕。但是为时已晚，当他知道信用卡是一个“无底洞”时已经束手无策了。为了偿还高额卡债，只能被迫做出最坏的选择。

信用教育是让孩子不会感染信用不良瘟疫的最佳“疫苗”，根据韩国金融机构的调查，97%的信用不良者都一致呼吁：“信用教育必须从小做起。”为了不让更多的孩子重蹈覆辙，信用教育绝对是刻不容缓的事。前总统卢武铉在听完有关信用不良的对策报告后，指示：“要彻底进行成长中的儿童的信用教育。”

父母要对孩子说明信用的概念、信用卡的优缺点、信用卡债务的危害以及正确管理信用卡的方法。信用卡只不过是提前消费未来的收入，并不等于免费消费。正确来说，信用卡就是一张“债务卡”。因为有了信用卡，可以实现想做某件事和想得到某件东西的愿望，但是紧接着吃力地偿还债务。父母必须告诉孩子：今天用了信用卡，必须偿还卡债，否则后果会怎么样……。父母平时可以拿出为孩子刷卡消费的收据来讨论，效果将会更加显著。

有了信用卡，即使没带现金也可以购物，甚至还可以预借现金，这为消费者提供了自由选择的机会。但是如果缺乏正确的信用意识，就会做没有计划的消费。信用教育是准备孩子未来的必修课程，懂得信用的孩子能学会有责任感的、认真思考的生活方式。懂得思考“今天的决定会造成什么结果？”、“对自己的选择应负什么责任？”的孩子，会做出成熟明智的决定，而这些决定将成为日后幸福的基石。这就是信用教育的重要性。

不久前在报纸上看到，韩国的成年人平均持有3张以上的信用卡。我拥有的东西一向都不及平均数值，但信用卡是个例外。也许因为我在银行工作的缘故，办信用卡的机会也多了。今天下班后看到桌上放着一张信用卡，都不知道什么时候申请的，信用卡上面还印有我的照片。看着这张“照片卡”，突然感到有些恐慌。

信用卡的的确确是“钱”。无论在哪个国家，纸币都会印着伟人的头像，但是这张钱(信用卡)却印着我的头像。人到40是不是该对自己的脸负责任？也许这张照片卡是想传达一条无言的信息，提醒我管理个人信用，要像对待自己的脸一样负责。

管理信用说起来容易，做起来绝非想象的那么简单。有多少人因为信用卡使用不当而陷入困境？这几年来，有数百万人因为卡债问题而被归为信用不良者，虽然消失了信用不良者这一名词，但承受的压力一点儿也没有减弱。许多人甚至懊悔“如果没有信用卡，该多好啊……”但是，现在是以信用为媒介的信用社会，信用卡的使用会越来越普及，成为生活中不可缺少的必需品。

将来孩子们生活的世界会更需要信用卡。

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与其一味阻止使用，不如教会孩子正确使用信用卡的方法。父母在给高年级的孩子零用钱时，可以考虑用“借记卡”来代替现金，让他们培养对于管理信用的感觉。

美国的父母善于利用预付卡来进行信用教育。给孩子办一张预付卡，是为了教导他们用正确的方法使用信用卡，培养明智的理财能力。这种预付卡没有信用卡的透支消费功能，它是一个很好的理财工具，可以让孩子体会量入为出的道理。有了预付卡，给零花钱的时候父母可以避免准备现金，也可以正确地知道孩子把零用钱花在什么地方，帮孩子养成计划消费的好习惯。

“借记卡”就像是公用电话卡，在卡内充值之后，就在一定额度内消费。如果父母在孩子的账户里存零用钱，孩子只能在这个额度范围内使用预付卡。在一般信用卡加盟店和网上购物都能使用预付卡，这种卡还提供了很受孩子欢迎的附加折扣服务。这类金融卡的优点在于结算方便，多样化的附加服务，而且只能在存款额度内使用，没有透支消费的疑虑，从而不必担心孩子过度消费。

当孩子使用这类金融卡时，可以在一定额度内，或是在能力所及的范围内做小规模的支出。每个月还可以通过信用卡社寄来的对账单，检查孩子的消费情况。这些体验将成为孩子长大成人之后，能够做好信用管理的基础。

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